Saper distinguere tra Tan e taeg nei prestiti
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Alzi la mano chi quando chiede un prestito a una banca o ad una società finanziaria non si è trovato di fronte all’arcana contrapposizione tra TAN e TAEG. Il primo è il tasso annuo nominale ed è solo un tasso di riferimento. Il secondo è il tasso annuo effettivo globale ed è quello che effettivamente conta. Quando si chiede un prestito bisogna guardare il TAEG. Prima il tasso effettivo globale doveva essere pubblicizzato soltanto per il credito al consumo, ora per tutte le operazioni di finanziamento. La legge ha aggiunto che il tasso va computato secondo le modalità stabilite dal Comitato italiano per il credito e il risparmio (CICR) e deve contenere tutti gli interessi e gli oneri a carico del consumatore. Il Dipartimento del Tesoro ha fornito alcuni esempi tipici del TAEG da utilizzare nelle offerte di credito al consumo ai consumatori, come prestiti e vendite a rate. Un decreto pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale del 29 maggio 2000 ha dato infatti attuazione a una Direttiva CE del 1998 secondo la quale per l’indicazione del tasso annuo effettivo globale (TAEG) nelle operazioni di credito al consumo deve essere utilizzato un esempio tipico solo se non sia possibile avvalersi di altre modalità.
L’esempio tipico dovrà essere usato anche negli annunci pubblicitari riguardanti il credito al consumo. Ecco uno degli esempi fatti dal Dipartimento del Tesoro.
[1 anno=365 giorni (o 366 per gli anni bisestili)]
Il credito è S=1000 euro. Esso è rimborsato con una sola rata di 1200 euro pagata il 1° luglio dell’anno dopo, ossia 1 anno e ½ o 546 giorni (365+181) dopo la data del prestito.
L’equazione diventa: 1000= (l+i) 546/365
ossia: (l+i) 546/365= 1,2
l+i= 1,1296204
i= 0,1296204
Questo importo è arrotondato al 12,96% (TAEG). Il calcolo può sembrare ostico, ma è così. In ogni caso, il prestito conviene chiederlo in banca. Non è un’opinione, è matematica. Ogni tre mesi, il Dipartimento del Tesoro rileva i TAEG medi praticati da banche e società finanziarie per tutte le operazioni, tra cui, appunto, i prestiti. I TAEG delle banche sono sempre più bassi di quelli delle società finanziarie e servono per vedere se vengono praticati tassi usurari, che sono quelli superiori del 50% a quelli medi.
[...] corso di una conferenza stampa alla fine dello scorso Dicembre e prevede la concessione di piccoli prestiti personali rivolti soprattutto alle famiglie che si ritrovano sommerse da un mare di debiti a causa della crisi [...]
[...] a gennaio si era assestato al 5,1%. Si tratta di un dato contrastante con gli altri indicatori: il tasso taeg è diminuito dal 4,91% al 4,69%, mentre il tasso Euribor a tre mesi ha raggiunto dei minimi record, [...]
TAN e TAEG rappresentano due valori fondamentali nell’incidenza dell’interesse e dei costi previsti per l’accensione di un mutuo o di un finanziamento; pertanto vanno sempre tenuti in considerazione al momento della richiesta. La maggior parte delle persone, però, non sa nemmeno cosa sono e su http://www.finanziamo.net/tassi-di-interesse/tan-e-taeg/ ho trovato una breve spiegazione anche la possibilità di confrontare e valutare le proposte e le condizioni di diverse banche e finanziarie.